El subordinado puede comprar una vivienda nueva o usada; reparar, mejor o ampliar una casa; construir sobre terreno propio o pagar de una hipoteca preexistente con otra entidad financiera
El numeral 4o. de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos —CPEUM— señala que toda familia tiene derecho a disfrutar de una vivienda digna y decorosa, y para ello, la ley establecerá los instrumentos y apoyos necesarios.
Toda empresa agrícola, industrial, minera o de cualquier otra clase de trabajo, está obligada a proporcionar a los trabajadores habitaciones cómodas e higiénicas (art. 123, apartado A, fracción XII, CPEUM).
Es así que el patrón a través de las aportaciones del 5 % sobre los salarios base de aportación (SBA) que efectúa al Infonavit, materializa lo anterior porque estas contribuciones tienen el propósito de constituir depósitos en favor del subordinado y establecer un sistema de financiamiento que le permita obtener un crédito barato y suficiente para que adquieran en propiedad una casa habitación (arts. 136, LFT y 29, fracc. II, Ley del Infonavit).
Los tipos de préstamos en el Instituto, son los siguientes:
- Crédito Infonavit, es el empréstito tradicional más utilizado, con la cual el Instituto otorga al derechohabiente una cantidad como crédito y se le suma el saldo de la subcuenta de vivienda, para aumentar el monto del préstamo
- Infonavit total, se otorga un crédito hipotecario en coparticipación con una entidad financiera, adicionando el saldo de la subcuenta de vivienda, lo que le permite al asegurado a disponer de la capacidad máxima de crédito para comprar una casa nueva o usada de cualquier valor
- Unamos Créditos Infonavit, refiere al crédito tradicional que ofrece el Instituto para comprar una vivienda nueva o usada con algún familiar (padres, hijos o hermanos) o bien, con un corresidente (amigo o con tu pareja, si no están casados). Es importante considerar que a cada uno de los participantes se les otorgará hasta el 90 % del monto máximo de crédito que recibirían de forma individual. Es decir, se trata de un préstamo en copropiedad
- Cofinavit, si se necesita un empréstito aún mayor, este permite combinar un préstamo hipotecario del Infonavit con uno de un banco de la elección del empleado. Aquí el pago es por etapas, y al terminar de pagar la parte correspondiente al Instituto, se comienza a enterar lo del banco. El valor de la vivienda no tiene límite y el saldo de la subcuenta de vivienda puede utilizarse para ampliar la capacidad de compra del trabajador; el crédito concedido por el Instituto se paga con los descuentos realizados por el patrón
- Cofinavit ingresos adicionales, es un préstamo similar al Cofinavit, pero permite demostrar que se tienen ingresos adicionales al formal, como comisiones o propinas, y así obtener un monto mayor de préstamo
- Mejoravit, si otorga para realizar mejoras o reparaciones en la casa en donde se vive (la cual puede estar a nombre del asegurado o su cónyuge, papás, hijos o abuelos). Se puede requerir dicha modalidad para pintura, impermeabilización, instalación de piso, carpintería, herrería, entre otros, y
- Tu segundo crédito del Infonavit, es para los subordinados que ya han utilizado un crédito Infonavit y que pretenden solicitar otro crédito con un monto mayor, es el propio Infonavit quien concede el préstamo en relación a una coparticipación directa con una entidad financiera
En términos del numeral 42, fracción II de la Ley del Infonavit, el trabajador con el monto que le preste el Instituto, puede:
| En qué se emplea el empréstito | Tipos de crédito aplicables |
| Comprar una vivienda nueva o usada | Crédito Infonavit Infonavit total Unamos créditos Cofinavit Cofinavit ingresos adicionales, y Tu segundo crédito Infonavit |
| Construir sobre terreno propio | Crédito Infonavit |
| Reparar, mejor o ampliar una casa | Crédito Infonavit, y Mejoravit |
| Pagar de una hipoteca preexistente con otra entidad financiera | Crédito Infonavit |
La vivienda que se pretenda adquirir, construir, reparar, ampliar, mejorar, o por la que se pretenda cubrir pasivos adquiridos por cualquiera de estos conceptos, debe ser cómoda e higiénica y estar ubicada en zonas que cuenten con toda la infraestructura urbana: servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje o en su defecto, fosa séptica y contar con la presencia de ecotecnologías.
Le invitamos a que consulte la edición 465 del 15 de junio de 2020, en la sección de Seguridad Social donde se abordará el tema “De qué se trata el programa “Unamos créditos Infonavit”, el cual es un esquema nuevo ofrecido por el Instituto.